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陸金所目標是中國版Charles Schwab2015-12-12 11:23:24 | 編輯: | 查看: | 評論:0

互聯網金融行業獨角獸陸金所一舉一動都備受市場關注,今年以來轉型純平臺、鯨吞平安普惠和打造開放平臺一系列動以及B輪融資傳聞都引來眾多

互聯網金融行業“獨角獸”陸金所一舉一動都備受市場關注,今年以來轉型純平臺、鯨吞平安普惠和打造開放平臺一系列動以及B輪融資傳聞都引來眾多討論。P2P、保險、基金,甚至是股票,陸金所都已經涉及或即將涉及,成交量已經近萬億的陸金所到底想做什么?而近日有外媒更將陸金所比作中國的Charles Schwab。那Charles Schwab是誰,為何說陸金所將成為中國版Charles Schwab?

陸金所是中國版Charles Schwab?

陸金所董事長計葵生之前曾表示,“陸金所的目標是要提供豐富的選擇,讓不同類型以及風險偏好的投資者不僅能夠立刻選擇符合自己的投資項目,根據市場作出合適的資產配置,而且還可以在人生不同階段都能夠進行一站式財富管理。”

目前,國內還沒有另外一家像陸金所這樣的綜合性線上投資理財平臺,但美國已有成功先例,Charles Schwab(嘉信理財)為個中翹楚。嘉信理財(Charles Schwab)是美國一家金融服務公司,成立于1971年,現在是美國最大的個人金融服務提供商。嘉信理財原本僅是一家很小的傳統證券經紀商,但從90年代開始,通過將業務搬上互聯網服務個人客戶,其業績突飛猛進。之后,嘉信理財一直長期貫徹了“細分市場集成”的公司戰略,在主營業務集中之外匯聚多個相關細分市場業務,全方位的滿足了個人的投資理財需求。

公開資料顯示,目前嘉信理財提供證券經紀、銀行、資產管理、基金超市、造市自營等相關金融服務,服務客戶包括美國國內以及世界各地的獨立投資者、獨立經紀顧問以及公司退休與投資計劃的企業。資料顯示,其活躍賬戶總數超過700萬,管理資產總額超過10000億美元。嘉信理財1987年就已經在紐交所上市,目前市值435億美元左右。

陸金所的目標“一站式線上財富管理平臺”,顯然與目前嘉信理財目前美國最大“個人金融服務市場服務提供商”不謀而合。“雖然陸金所與嘉信理財目標基本一致,但陸金所畢竟還是在中國,市場環境區別很大。陸金所現在也有基金、保險這些傳統標準金融產品,但它還有P2P以及其他新型的固定收益類產品,后者美國市場不多見。”一位業內人士表示。

正是因為市場環境的差異,嘉信理財與陸金所發展路徑也有不同。嘉信理財通過傳統金融業務借助互聯網技術服務客戶得以成功,而陸金所直接誕生于互聯網和金融結合大背景下,推出的第一項服務是互聯網金融原生的P2P服務,在積累大量用戶后再開始陸續推出保險、基金等傳統金融產品線上服務。

不再是P2P平臺

“陸金所在中國互聯網金融行業是一個另類,你很難再找到另一家如此規模的綜合性互聯網金融平臺。”上述業內人士表示。陸金所方面也向記者表示,陸金所成立后推出的第一項服務是P2P,但目前已經擁有多種固定收益和浮動收益類服務了,是一家一站式線上財富管理平臺,并不是一家單純的P2P平臺。

綜合性平臺的優勢在互聯網領域最為明顯,無論是電商還是在線旅游,能夠滿足用戶某一方面全部需求的平臺往往成為最大的贏家。今年三月,陸金所開始平臺化轉型后,其綜合性平臺的推進速度越來越快,先是上線了基金開放平臺,首日就上線超過1000只基金產品,隨后在保險、私募等領域進行布局。

這種綜合性平臺的優勢其實已經較為明顯。截至今年三季度陸金所總交易量就已超過9000億,規模足以匹敵整個P2P行業,而在用戶規模上,陸金所目前為1700萬,超過了目前排名靠前的幾家P2P平臺用戶數總和。

陸金所的核心競爭力是什么?

“七二一規律是大家都知道的市場規律,互聯網上都是贏者通吃”。上述業內人士認為,“人的本性就希望實現目標的方式越簡單、耗力程度越少越好,如果一個平臺可以滿足我所有的理財需求,我為什么要去其他平臺呢?有時候,用戶并不在意投資收益高一兩個點,他們其實更在意投資安全不安全,理財是不是很方便。”

據記者了解,陸金所除已經上線的P2P、保險、基金等服務之外,近期還在考慮提供股票相關服務。陸金所對此并沒有回應,但知情人透露,陸金所是準備借助互聯網技術提供股票信息,并鏈接到其他平臺讓用戶進行股票投資。

“其實現在行業里面也有好幾家和陸金所一樣,在P2P以外做一些嘗試,例如代銷基金等等,但要做成陸金所那樣還是要有個過程,難度也很大。一是要做綜合性平臺的P2P到底有沒有跟陸金所一樣的風控能力把風控做好,另外是這些平臺很難有像陸金所這樣能背靠平安集團,會有各種資源使用,無論是人力還是財力。”一位P2P平臺人士在談及最近多家P2P平臺轉型時表示。

“陸金所的核心競爭力是風控,這是我們平臺化戰略的基礎。”陸金所方面向記者介紹,目前陸金所已經形成了一個完整的風控系統,大致有七個步驟:第一步是制定風險政策制度框架體系,所有業務必須在制度框架內運行;第二步是對每個產品進行信用評級;第三步是進行規范的信息披露;第四步是設置投后預警監控;第五步是打造覆蓋全產品線、產品生命周期的風險管理系統;第六步是建立全方位的風險評價體系;第七步是確保資產與資金的精準匹配,從而確保投資者具備合格投資者的能力。

“我們一直在風險與收益之間尋找一個最佳的平衡點”,此前陸金所副總經理兼首席風險執行官楊峻表示,互聯網金融最后成功與否在很大程度上取決于風控。

近期,有關陸金所融資的傳聞再次流傳。外媒報道稱,陸金所目前正在尋求B輪融資10億美元,并在進行IPO規劃,公司估值在150億美元到200億美元之間。那么,相對目前市值435億美元左右的嘉信理財,陸金所最終市值多少,按照之前的報道,或許明年將會揭曉。

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